学資保険としての終身保険

学資保険としての終身保険について考えてみましょう。

子供の教育資金の確保のために学資保険に入る人は多いですが、学資保険の代わりに終身保険を利用するという方法もあります。何だかちょっと不思議な感じですね。

終身保険であれば子供の教育費として引き出すことができないのではと思いますが、確かに学資保険のように中学校、高校入学時の祝い金はありませんが、払い込み期間を10年、15年程度に短く設定することで、教育費の一番かかる大学入学時には安心してまとまった資金を使用することができます。学資保険に貯蓄性の高さを一番に求めているなら、是非終身保険も選択の１つに考えてみるとよいでしょう。

また、学資保険代わりに終身保険を利用する時は、低解約返戻金型の終身保険を利用しましょう。低解約返戻金型とは、保険料を払い込んでいる期間中に解約した時の解約返戻金を通常の70％に抑えることにより通常の終身保険より保険料が安く設定されるという保険です。保険料が通常のものより1割前後も安くなる場合もありますのでオススメです。

この低解約返戻金型は、払い込み期間中に解約しなければ払込満了後の解約返戻金は通常の水準に戻ります。保険料が安くなっている分だけ、払い込みが終了してから解約した場合に戻ってくる保険料が高くなるので、この機能を利用して子供の進学のタイミングで解約すれば、支払った保険料に対して受取額が上回り、貯蓄性が高くなるというわけです。払い込みが終了していれば、いつでも解約可能だという点も嬉しいですよね。また、全部解約しなくても、必要な分だけ解約をしそのまま終身保険を減額して続けることもできます。更に保障面でも安心です。基本は終身保険なので、契約者である親に万一のことがあった場合に受け取る死亡保険金は、通常の学資保険のものより、高いものとなっています。この保険金を子供のための教育費にあてれば保障面でも大変安心することができます。

また、解約せずに据え置きしておくと、その期間が長いほど返戻率がアップしてお得です。１年解約せずにいただけでも２万円程度の差が生じるのですぐに必要でなければできるだけ寝かせておきましょう。

払い込み期間の設定条件は保険会社によって様々で、あいおい生命は最短10年の払い込み期間が設定でき様々な子供の年齢に対応することができますが、東京海上日動あんしん生命の保険では15年以上90歳以下に設定しなければいけないことになっています。利率や配当金などの条件も様々です。あいおい生命は、配当金はありませんが、利率が変動するタイプです。日本興亜生命や東京海上日動あんしん生命は、利率が一定されていて、５年ごとに利差配当金がでるというタイプです。タイプは違いますが、どちらも将来の運用利率の変化に応じているものなので、どちらが良い、といったことはありませんよ。

オリックス生命の98歳満期の長期定期保険も、返戻率が高めになっていて、学資保険として人気があります。ですが、35歳以上でないと契約できず、50歳までに払い込みを終了させるといった条件があります。

低解約返戻金型の終身保険は損保系の生命保険会社で多く扱っています。加入を検討する時には、複数の保険会社で試算してみて、自分の年齢や、将来の計画に合った条件の保険を選択するようにしましょう。